Certes, un PEL permet de solliciter un prêt immobilier, mais le taux offert, de 3,20%, ne sera sans doute plus compétitif pour grand monde d’ici la fin 2026 (il ne l’est déjà plus pour les très bons dossiers d’emprunteurs). Seuls les PEL ouverts avant août 2003 ont encore de l’intérêt. Si vous en détenez un, conservez-le précieusement : son rendement net d’impôts et de taxes sociales est garanti par l’Etat et s’élève à 3,15% par an.

Parts sociales des banques : le taux servi en 2026 pourrait dépasser 2,50%

Les conseillers des quatre banques mutualistes (Banque populaire, Caisse d’épargne, Crédit agricole et Crédit mutuel) vantent souvent les avantages de leurs parts sociales, ces titres qui correspondent à une fraction du capital de l’établissement : faible ticket d’entrée (entre 10 et 20 euros), aucuns frais d’entrée ou de gestion facturés au client, sécurité totale de l’investissement (la valeur des parts ne peut jamais baisser).

Tout cela est parfaitement vrai. Et comme le plafond de rémunération du produit est aligné sur le taux moyen des obligations du secteur privé des trois dernières années, majoré de 2 points, on aboutit pour 2026 à un rendement maximum tournant autour de 5,60%. Malheureusement, les banques ne serviront sans doute pas ce taux (voté chaque année en assemblée générale), mais on peut espérer dépasser 2,50%, et parfois approcher le seuil de 3%, ce qui sera déjà appréciable.

Les parts sociales des banques mutualistes à la loupe

* En moyenne, le taux pouvant varier entre 20 et 25% entre les différentes caisses régionales.

Entre 2,35 et 3,10% (nettement plus que le Livret A)… voilà ce qu’ont rapporté en 2025 les parts sociales des banques mutualistes. Même si le cru 2026 devrait être un peu moins bon, le placement restera intéressant, surtout pour ceux qui le logeront dans leur PEA, et qui seront alors exonérés d’impôts sur les dividendes perçus. Reste un inconvénient pour les souscripteurs : il faut parfois attendre plusieurs mois, voire plusieurs années, pour pouvoir céder ses parts (rachetées au prix d’achat par la banque).

Compte épargne logement : le moins attractif des placements gérés par l’Etat

Comparé au plan d’épargne logement, le CEL (compte d’épargne logement) est souple d’utilisation : après une mise initiale d’au moins 300 euros, les ­versements sont libres (avec un minimum de 75 euros), tout comme les ­retraits (à condition de laisser au moins 300 euros sur le compte). C’est pourtant le moins intéressant des produits d’épargne réglementés : son taux de ­rémunération – par définition égal aux deux tiers du taux du Livret A (arrondi au quart de point supérieur) – pointe aujourd’hui à 1% brut.

Le CEL étant ­assujetti aux prélèvements sociaux et, depuis janvier 2018, à l’impôt sur le revenu, son taux net tombe cependant à 0,70% l’an (soit une rémunération deux fois moins élevée que celle du Livret A).

Comptes à terme : quelques organismes en ligne spécialisés parviennent à sortir du lot

Contrairement aux livrets d’épargne, dont la rémunération peut fluctuer d’un mois sur l’autre, les comptes à terme (CAT) offrent un taux garanti dès la souscription. Aucune mauvaise surprise n’est à craindre jusqu’à l’échéance. Voilà leur gros atout. Leur rémunération est liée aux taux d’intérêt pratiqués sur le marché monétaire. Elle varie aussi avec la durée de blocage choisie (entre six mois et cinq ans). Plus celle-ci est longue, plus on vous gâte.

Beaucoup d’offres tournent actuellement entre 1,80 et 2,10% (avant fiscalité), mais certains établissements en ligne spécialisés se démarquent : Klarna Bank propose 2,90% sur 48 mois ; Raisin, 2,72% sur 24 mois. Attention aux pénalités financières infligées (de 0,5 à 2 points de rendement) si vous reprenez votre argent avant le terme prévu.