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Revalorisation de l’assurance vie : le taux moyen en hausse

L’année 2022 a été marquée par une hausse du taux de revalorisation de l’assurance vie, après plusieurs années de baisse consécutive. Le taux moyen des fonds en euros a atteint 1,91%, soit une augmentation de 63 points de base par rapport à l’année précédente, comme le révèle le dernier rapport de l’“Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)”.

Cette progression s’inscrit dans un contexte de hausse significative des taux d’intérêt et de l’inflation, qui a connu une augmentation notable en 2022 (+5,2% après +1,6% en 2021). Notons toutefois une tendance à la baisse en 2023, l’inflation ayant diminué à 4,5% en juin.

Des écarts de taux notables entre les différents contrats

Les écarts de taux de revalorisation entre les différentes catégories de contrat sont conséquents. En effet, “50% des encours ont un taux de revalorisation compris entre 1,5% et 2,2% (contre 0,8% et 1,4% en 2021)”, précise l’ACPR. Contre toute attente, les contrats bancaires d’assurance vie (2,91%) présentent un taux supérieur à celui des assureurs traditionnels (1,78%), cependant, ce sont les mutuelles qui offrent le taux le plus élevé (2,37%).

Stabilité des provisions pour participation aux bénéfices

La “provision pour participation aux bénéfices (PPB)”, sorte de stock de richesse des assureurs, demeure stable à 5,4%, identique à celle de 2021. Cette réserve d’argent est destinée à suivre les fluctuations des taux d’intérêt et à lisser les rendements des fonds en euros présents dans les contrats d’assurance vie sur plusieurs années. Face à l’augmentation des taux, certains assureurs ont déjà puisé dans leur PPB en 2022, une tendance qui pourrait s’intensifier en 2023.

Baisse légère des frais de gestion

En moyenne, le taux de chargement de gestion payé par les assurés pour les fonds euros des contrats individuels s’établit à 0,62% en 2022, soit une légère baisse par rapport à 2021 (0,65%). Selon l’ACPR, la majorité des assureurs se situent autour de ce niveau moyen, avec un taux de chargement compris entre 0,47 et 0,73%.

Si le niveau moyen des frais prélevés sur les fonds euros a peu évolué en 2022, le ratio coût/rendement s’est amélioré cette année, au bénéfice des assurés. En effet, avec une hausse du rendement moyen des contrats d’assurance vie et un niveau de frais similaire, l’épargnant est plutôt gagnant.

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